정부에서는 창업 장려를 위해서 좋은 조건으로 창업 대출을 해주고 있는데요, 창업을 하고 싶지만 자본이 부족한 경우 창업 대출을 통해 초기 자본을 마련할 수 있습니다. 대부분이 일반 시중 은행에서 대출을 받아 창업을 하거나 순수한 자기 자본만으로 시작해야한다고 생각하지만 그렇지 않습니다. 창업 대출 종류 및 창업 대출 자격 그리고 창업 대출 받는 방법 알아보도록 하겠습니다.
창업 대출 종류 – 정부 지원 신규 사업자 대출
창업 대출 종류 중 정부 지원 신규 사업자 대출 종류에는 어떤 것들이 있는지 알려드리겠습니다.
소상공인 정책 자금
소상공인 정책자금 중 신규사업자 대출로 ‘일반경영 안정자금‘ 중 업체경력 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 상시근로자 5인 미만 업체, 제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인 미만, 일반 소상공인에게 창업 초기 자금을 지원합니다.
단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외됩니다.
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출금리: 연 2.5%
- 대출기간: 2년 거치 3년 상환
- 신청방법: 소상공인정책자금 사이트 이용 방법
해당 대출 예산이 조기에 소진될 수 있으니 신청을 서둘러야 하는데요, 신청은 아래에서 온라인 비대면 신청이 가능합니다.
햇살론 창업 자금
서민금융진흥원과 신용회복위원회 보증을 통해 지원하는 햇살론 중 창업 자금은 신규 사업자 대출입니다.
- 대출자격: 정부, 지방자치단체로부터 창업 교육ㆍ컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자 또는 무등록ㆍ무점포에서 유등록ㆍ유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 지 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자(창업 교육 이수 기준은 12시간 이상, 장애인 사업자는 10시간 이상 이수해야하며 교육기관은 소상공인 시장 진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등)
- 대출한도: 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출하는 경우 최대 5,000만원
- 대출기간: 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환으로 최장 5년
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미소금융 창업 자금
미소금융 대출은 제도권 대출 이용이 어려운 사람들을 위해 담보와 보증 없이 대출해 주는 제도로 지원 내용에는 신규사업자 대출로 이용할 수 있는 창업자금이 있습니다.
창업자금의 종류는 사업장의 임차보증금, 창업 초기의 운영자금이나 시설자금과 1톤 이하의 생계형 차량을 구입할 수 있는 자금을 위한 대출이 가능합니다.
미소 금융 대출의 상세한 정보는 아래 표에서 확인하실 수 있습니다.
신규대출 천만 원을 받은 후 성실하게 상환하면 추가 천만 원을 더 지원을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 연 4.5%이며 대출 기간은 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내로 총 6년까지 이용할 수 있으며 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환 방식입니다.
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창업 대출 종류 – 시중은행 신규 사업자 대출
창업 대출 종류 중 시중 은행 신규 사업자 대출 종류에는 어떤 것들이 있는지 알려드리겠습니다.
신한은행 SOHO CSS 사이버론
개인사업자 인터넷 기업대출인 소호 CSS 사이버론은 1년 이상 사업을 경영해온 개인사업자나 기존에 신한은행 대출거래 고객은 사업경영 1년 이내도 신청이 가능합니다.
공인인증서를 갖고 있는 개인사업자라면 신한은행 인터넷뱅킹에서 대출 여부를 비대면으로 확인할 수 있으며 대출 신청은 당행 영업점을 방문해야 합니다.
대출 상세 정보는 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출금리: 최저 4.07%
- 대출기간: 1년
- 대출상환방식: 만기 일시 상환 또는 원금 분할 상환
농협은행 채움 성공 비즈니스 대출
신규사업자 대출로 가능한 농협은행 채움 성공비즈니스 대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자라면 담보여신에 더하여 최고 1억 5천만 원까지 무보증 신용 여신을 이용할 수 있는 상품입니다.
단, 사업자등록증이 있는 개인사업자로 사업기간이 1년 이상이면 신청이 가능합니다.
- 대출한도: 담보여신일 경우 당행에서 정한 기준의 겨신 가능금액 범위 내에서 대출이 가능하며 신용여신은 최대 1억 5천만원
- 대출기간: 최대 3년
- 대출금리: 대출 기간과 고객의 신용도, 담보 등에 따라 고정금리나 변동금리가 적용
- 대출상환방식: 만기 일시상환, 원금균등 분할상환, 원리금 균등 분할상환 3종류 중 1 택
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국민은행 KB 사업자든든 신용대출
신규사업자 대출로 가능한 국민은행의 KB 사업자 든든 신용대출은 자영업자나 프리랜서들의 가계 생활안정자금을 위한 상품입니다.
‘내 맘대로 통장 자동대출’을 선택할 경우 최초 약정한 금액 안에서 사용한도를 자유롭게 높이거나 줄일 수 있으며 우대금리가 적용됩니다.
- 대출자격: 사업자 등록증을 갖고 있으며 현재 사업을 경영하고 있는 자영업자이거나 보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업운동가 등 사업소득원천징수 대상자
- 대출한도: 신용평가 결과에 따라 다르지만 최대 1억원
- 대출금리: 기준금리 금융채 6개월 최저 연 3.5 ~ 4.8% / 12개월 최저 연 3.8 ~ 5.1%
고객의 상황에 따라 우대금리가 최고 연 1.3%까지 적용 - 대출기간: 일시상환 방식은 종합통장자동대출 포함해 1년까지이며 최장 5년까지 기한 연장 가능
농협은행 중소기업 창업 및 진흥기금
- 대출자격: 정책적 지원이 필요한 기술ㆍ사업성 우수 중소기업에 장기ㆍ저리의 자금을 공급하여 중소기업의 성장촉진을 도모하는 정책여신상품으로 ‘중소 벤처 기업 진흥공단’으로부터 지원 예쩡 통보서를 받은 기업
- 대출한도: 시설 자금은 60억 원 이내(지방 소재 기업 70억 원)이며 운전자금은 10억 원 이내(연간)이며 정부 정책에 따른 우대 기업은 최대 100억 이내에서 지원받을 수 있음
- 대출금리: 시설자금은 연 1.45 ~ 2.35%이며 운전자금은 연 1.75 ~ 2.65%
- 대출기한: 시설자금은 10년 이내로 거치기간 4년까지 포함하며 운전자금은 5년 이내로 거치기간 2년까지 포함하며 자금 종류별로 기간이 상이
- 대출상환방법: 원금은 거치 기간 경과 후 최종상 환일로부터 소급하여 6월마다 원금균등 할부 상환하며 중도상환 수수료는 없음
기업은행 IBK성공창업대출
기업은행에서 판매하고 있는 신규사업자 대출로 IBK 성공창업 대출은 앞으로 사업 전망이 괜찮고 기술력이 뛰어난 미래 성장동력 창업기업의 기술개발 및 사업의 성장에 필요한 사업 자금을 지원하는 상품입니다.
대출 자격은 주거용 부동산 임대업을 제외한 중소기업이 대상이며 우선 지원 대상은 다음과 같습니다.
- 초기 창업기업: 창업일로부터 3년이 경과하지 않은 기업
- 창조경제 혁신센터 추진기업: 창조경제혁신 센터장의 추천을 받은 기업
- 우수기술 보유기업: 당행 신용등급 BBB 이상이면서 당행 또는 기술신용평가기관 기술등급 T4 이상인 기업
- 북한이탈주민 창업/고용기업: 북한이탈주민이 창업하였거나, 정규직원의 50% 이상이 북한이탈주민인 기업
- 장애인기업: (재)장애인기업종합지원센터를 통해 확인서를 발급받은 기업
대출 상세한 내용은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 은행에서 정한 소요자금 한도 내에서 업종 및 상환 능력, 자금 용도 등을 고려해 결정
- 대출금리: 연 2.2 ~ 3.2%
- 대출기간: 운전자금 일 경우 일시상환방식은 1년까지(기한연장 5년까지 가능)이며 분할상환방식은 5년까지이며 시설자금 일 경우에는 일시상환방식은 3년까지(기한연장 8년까지 가능)이며 분할상환방식은 거치기간 설정이 가능하며 15년까지 이용 가능
근저당을 설정할 경우 은행에서 비용 부담을 하지만 말소하는 비용은 고객이 부담합니다.
우리은행 우리사장님e편한 통장대출
신규사업자 대출로 우리은행의 우리사장님e편한 통장대출은 가맹점 매출대금을 우리은행으로 이용하는 개인사업자 전용 통장대출입니다.
대출 상세 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 자격: 신용카드사로부터 입금된 매출대금, 제로 페이 매출대금, 배달의민족 매출대금, 쿠팡 매출대금(쿠팡 페이) 등의 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하고 있으면서 신용등급 5등급 이상, 우리은행 내부 기준을 충족하는 자
- 대출한도: 사업 경영 1년 이상은 최대 1억 원, 1년 미만인 경우 최대 3,000만 원이며 우리은행이나 타 금융기관의 신용 대출과 보증채무 금액은 한도에서 차감
- 대출기간: 1년(5년까지 기간 연장 가능)
- 대출금리: 2.2 ~ 11%
- 대출상환방식: 마이너스 통장
그밖에 신규 사업자 대출
여성 가장 창업 대출 받는 방법
한국 여성 경제인 협회의 사업으로 생계형 창업 지원을 통해 저소득층 여성가장의 생활안정과 자활의지 제고와 적극적인 경제활동을 위한 여성가장 창업자금은 창업을 희망하는 저소득층 여성가장을 위해 점포 임대보증금을 지원하는 사업입니다.
여성 가장의 조건은 부양가족이 1인 이상 있는 여성으로 반드시 주민등록등본 상 등재된 65세 이상 직계존속, 25세 미만 직계비속의 부양가족만 인정을 하며 1인 가구는 신청이 불가능합니다.
부양가족에 배우자가 있는 경우에는 근로장려금 수급사실증명원을 제출할 경우 인정하며 기초생활수급권자, 차상위계층 및 한부모가족, 국가보훈대상자, 장애인, 창업교육 30시간 수료자 등은 가산점을 부여합니다.
자격 기준은 아래 건강보험료 기준금액 이하일 경우 자격이 됩니다.
지원 제외 대상은 다음과 같습니다.
여성 가장 창업 대출에 대한 자세한 내용 및 대출 온라인 신청은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
청년 창업 대출 받는 방법
청년 신규사업자 대출로 이용 가능한 청년 창업자금 대출은 중소기업 진흥공단에서 중소기업, 벤처기업, 스타트업, 청년 창업자들에게 창업 운영자금을 지원해주는 제도로 우수한 기술력, 기발한 아이디어, 지속가능성이 있는 사업성 등의 비전 있는 청년 신규사업자라면 신청하시기 바랍니다.
대출 자격은 대표자 나이가 만 39세 이하, 업체 경력 3년 미만인 중소기업 또는 창업을 준비 중인 창업자, 또는 시니어 기술창업지원에 해당되는 대표자가 대기업, 중견기업, 정부출연 연구소 경력 보유자, 기술사, 이공계 석박사 학위를 갖고 있고 업체 경력 7년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려고 하는 경우입니다.
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출금리: 연 2% 고정 금리
- 대출기간: 시설 자금의 경우 거치기간 담보 4년 이내, 신용 3년 이내로 최장 10년까지 이용 가능, 운전자금은 거치기간 3년으로 최장 6년까지 이용 가능
청년 창업 자금 대출은 아래 링크를 통해 신청이 가능한데요, 접수 > 자가 진단 > 사전 상담 > 현장 실태 조사 이러한 4단계를 거쳐 대출 여부가 결정됩니다.
이렇게 창업 대출 종류와 창업 대출 받는 방법 안내해드렸습니다.