신용불량자 정부지원대출 받는 법 완벽 정리

신용불량자의 경우 일반적인 정부지원대출은 이용하기 어렵고 신용불량자들을 위한 상품을 따로 이용해야 합니다. 아래에서 신용불량자 정부지원대출이 가능한 곳을 알려드리고 신용불량자 정부지원대출 조건, 한도, 금리 등을 안내해드리도록 하겠습니다. 해당 글에서 안내해드릴 상품은 신용회복위원회의 서민 대출 상품으로, 신용 점수가 낮아 대출을 이용하기 어려운 분들을 위해 햇살론과 비슷한 정부에서 만들어낸 상품입니다.

신용불량자 대출 가능한곳 버튼

신용불량자 정부지원대출

신용불량자 정부지원대출 받는 방법 4가지 경우를 아래에서 설명 드리도록 하겠습니다.

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신용불량자 대출 (채무조정 성실 상환자)

  • 대출한도: 최대 1,500만원 이내
  • 대출금리: 연 4% 이내
  • 대출기간: 최대 5년 이내
  • 대출자격: 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 고객

채무조정 성실 상환자는 채무 조정을 받은 후 6개월 이상 대출금을 성실 상환하였거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들이 이용할 수 있는 신용불량자 정부지원대출 상품입니다.

대출 한도는 최대 1,500만원 이내로 이용할 수 있으며 대출 한도는 채무조정 이후 몇 개월동안 성실상환했느냐에 따라서 달라집니다.

신불자라도 최소 100 만원 대출은 가능한 상품입니다.

채무조정 이후 6~8개월 동안 상환 했다면 최대 200만원 이내로 이용할 수 있지만 24개월 이상 상환 했다면 최대 금액인 1,500만원 이내로 이용이 가능합니다.

대출 금리는 최대 4.0% 이내로 이용할 수 있어 금리가 매우 저렴한 편으로, 상품 종류에 따라 학자금이 목적이라면 연 2.0%로 금리를 더 낮출 수 있습니다.

또한 기초생활수급자나 장애인, 만 70세 이상의 고령자, 한부모가족의 경우는 기본금리의 70%로 적용된다는 점 참고하시기 바랍니다.

해당 상품은 지방자치단체와 연계되는 상품이라서 거주하는 지방 지역에 따라 이용할 수 있는 상품도 달라집니다.

대출 상품의 종류는 아래에서 확인하실 수 있습니다.

신용불량자 대출 (개인회생 성실 상환자)

  • 대출 한도: 최대 700만원 이내
  • 대출 금리: 연 3.8% 이내
  • 대출 기간: 최대 5년 이내
  • 대출 자격: 법원으로부터 개인회생 변제 계획 인가를 받고 18개월 이상 성실 상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 고객

법원으로부터 개인 회생 변제 계획을 인가받은 분들이 이용할 수 있는 상품은 개인회생 성실 상환자용 대출입니다.

채무 조정 성실 상환자와 다른 점은 대출 한도와 성실상환 기간인데요, 대출 한도는 최대 700만원이며 한도가 그리 높은 편은 아닙니다.

하지만 해당 상품은 대출 금리가 낮은 것이 장점인데요, 최대 연 3.8% 이내에서 이용이 가능합니다.

해당 상품 또한 지방자치단체와 연계되기 때문에 지역에 따라서 상품명이 달라집니다.

또한 상품에 따라 금리가 달라지기도 합니다.

신용불량자 대출 (금융 피해자)

  • 대출한도: 최대 500만원
  • 대출금리: 연 3% 이내
  • 대출기간: 최대 5년 이내
  • 대출자격: 보이스피싱 등에 의한 금융 피해를 입은 취약 계층에서 연소득 2천만원 이하 또는 연소득 4천만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 자

보이스피싱 등으로 금융 피해를 입은 금융 피해자가 이용할 수 있는 신용 불량자 대출 상품은 바로 새희망 힐링론입니다.

대출 한도는 금융 피해액 범위 내에서 최대 5백만원까지 이용할 수 있으며 대출 한도가 많은 편이 아니라는 점에서 보이스피싱 등으로 피해를 입은 금액 정도만 대출이 가능합니다.

대출 금리는 연 3%의 고정금리로 이용할 수 있습니다. 만약 금리를 낮추고 싶다면 원리금을 24개월 이상 성실 납부했다면 2%로 낮출 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

또한 금융사기 피해 취약 계층인 다문화 가정이나 북한 이탈주민의 경우 우대 금리를 통해 2.5%의 금리로 대출 이용이 가능합니다.

금융 피해자에 해당되는 분들은 다음과 같습니다.

  • 보이스 피싱 피해자
  • 불법 사금융 피해자
  • 펀드 불완전 판매 피해자
  • 보험사고 사망자 유자녀
  • 무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자
  • 저축은행 후순위채권 피해자

위의 금융 피해자에 해당된다면 해당 대출 상품을 이용하실 수가 있습니다.

신용불량자 대환대출 국민행복기금 채무조정

국민행복기금 채무조정은 기 대출의 부담을 줄여줄 수 있는 상품으로, 신용불량자 대환 대출의 성격을 지니고 있습니다.

신청자의 상환 능력이 부족한 경우 상환 기간을 조정할 수 있게 해주는 제도인데요, 채무자의 연령, 연체기간, 소득등을 고려하여 채무 감면을 20~70%까지 해주고 상환 분할을 최장 10년까지 해줍니다.

대부업체나 제도권 금융회사가 보유하고 있는 연체 채권에 대한 채무 감면을 해주고 상환 기간 조정을 지원해줍니다. 국민행복기금과 협약한 금융회사등으로부터 연체 채권을 인수하여 채무자에게 지원해줍니다.

연체자이긴 하지만 대출을 상환하기 위해 신용불량자 정부지원대출을 신청하는 분들 또는 단순하게 연체를 상환하려는 분들에게 좋은 상품입니다.

하지만 채무조정 계획을 성실하게 지키지 않거나 재산을 은닉한 정황이 발견되면 감면 혜택과 조정 내용이 취소될 수 있습니다.

이 외에 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다.

관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품도 찾아보는 것이 좋습니다.

이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문입니다.

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신용불량자 정부지원대출 외 가능한 대출

아래는 위에서 소개해드린 상품들의 조건이 적합하지 않은 경우 알아볼 수 있는 신용불량자 대출 상품들입니다.

신용불량자 P2P 대출

P2P 대출이 요즘 수면 위로 점차 올라오는 모양새입니다.

이전에는 안전성이 문제가 됐지만 최근에는 낮은 금리와 승인률 때문에 많은 분들이 신청하고 있습니다.

P2P 대출이란
P2P 대출이란

P2P는 말그대로 사람과 사람 간에 거래를 하는 것을 뜻하는데요, 금융기관에서 대출 받는 것이 아닌 온라인 플랫폼을 통해 채무자와 채권자가 연결되는 것입니다.

이런 대출의 경우 대출 승인을 위한 기준이 금융기관과 다르기 때문에 신용불량자도 이용이 가능한 것입니다.

기준이 일반 금융기관보다 좀 더 널널할 뿐, 아예 평가를 하지 않는 것은 아니기에 대출 신청이 부결될 가능성은 갖고 있습니다.

하지만 심사를 통과한다면 금융기관에 비해 낮은 금리로 이용이 가능하며 신용불량자 정부지원대출 못지 않은 가성비로 대출이 가능합니다.

P2P 대출에 이용할 수 있는 상품들은 신용대출과 담보대출이 있는데요, 신용대출은 보통 금리가 5.3% 정도로 형성돼있고 담보대출은 금리가 좀 더 높은 6.6% 정도로 이용이 가능합니다.

물론 대출 업체마다 한도와 금리는 다르므로 업체별로 직접 확인을 해보시는 것이 가장 좋겠습니다.

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신용불량자 소액대출 IT 전당포

신용불량자 대출 IT 전당포
신용불량자 대출 IT 전당포

IT 전당포란 일반 전당포와는 다르게 IT 기기를 취급한다는 것입니다.

아시다시피 전당포란 물건을 담보로 맡기면 대출을 받을 수 있는 곳인데, 요즘엔 IT 기기를 맡기고 대출을 받을수가 있습니다.

신분증 이외에는 별다른 서류도 필요가 없으며 대출 기록이 남지 않기 떄문에 신용불량자도 소액대출이 가능합니다.

IT 기기 뿐만 아니라 귀금속이나 기타 명품들도 당연히 맡길수가 있으며 스마트폰, 태블릿 PC, 노트북이 주를 이룹니다.

IT 전당포 물품
IT 전당포 물품

종목에 따라 대출 한도가 달라지기 때문에 종류별로 대출 받을 수 있는 금액을 예상해볼 수 있습니다.

  • IT 기기: 카메라, 스마트폰, 노트북, 디지털 TV, 태블릿 등
    대출한도: 도매 가격의 약 80%선에서 대출
  • 귀금속: 다이아몬드, 손목 시계, 금반지 등
    대출한도: 국제 시세를 적용하여 최대 90% 선에서 대출
  • 명품: 시계, 쥬얼리, 구두, 가방 등
    대출한도: 도매 가격의 약 80% 선에서 대출

위에서 확인할 수 있듯이, 귀금속이 가장 높은 시세로 이용할 수있는 담보이고 명품과 IT 기기는 비슷한 비율로 대출이 가능합니다.

기록이 남지 않기에 신용불량자 정부지원대출을 받은 후 돈이 더 필요하다면 중복하여 이용하는 것도 고려해보면 되겠네요.

IT 전당포를 이용한다면 믿을만한 곳인지 충분히 확인을 하시고 물건을 맡겨야 합니다.

아래는 IT 전당포 이용 시 반드시 숙지하고 지켜야할 내용입니다.

  • 법정 최고 금리인 20%를 넘는지 여부 확인할 것
  • 계약서는 자필로 작성하여 보관을 철저히 할 것
  • 정식 등록된 대부 업체인지 확인할 것

정식으로 등록돼있는 대부업체인지 확인하기 위해서는 아래 한국 대부 금융 협회를 이용해보시기 바랍니다.

만약 믿을만한 업체임이 증명됐다면 아래의 절차를 거쳐 대출을 받을 수 있습니다.

  • 방문 > 상담 > 감정 / 시세 확인 > 서류 작성 > 대출

상환은 아래의 절차를 거칩니다.

  • 전화 및 문자 신청 > 정산 > 납부 후 방문 수령

일반 금융기관과 다른 곳이기 때문에 절차를 미리 숙지하고 방문하시는 것을 추천드립니다.

가장 중요한 것은 믿을만한 업체인지를 확인하는 것이겠죠.

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자동차 담보대출

본인이 신불자인데, 만약 자동차를 보유하고 있다면 자동차 담보대출 이용이 가능합니다.

신용 등급을 따지는 신용 대출과는 달리 담보 대출은 담보만 설정되면 다른 조건은 크게 신경쓰지 않기 때문인데요, 하지만 일반 금융권은 이용하기 어렵고 캐피탈 대출 상품을 이용하는 것을 추천드립니다.

캐피탈이라도 생각보다 금리가 높지 않고 한도가 괜찮기 때문에 이용할 만합니다.

자동차 담보대출은 말 그대로 자동차를 담보로 설정하는 대출로, 자동차를 맡겨 놔야하는 상품과 그대로 차량을 이용할 수 있는 상품이 있습니다.

어떤 상품이 좋은지는 선택이지만 아무래도 무입고 상품을 편리하게 이용할 수 있겠습니다.

이렇게 신용불량자 정부지원대출 받는 방법과 정부지원대출을 이용하지 못할 경우 신불자가 이용할 수 있는 대출 방법에 대해서 알아봤습니다.

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